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一般人聽到民間貸款、民間代書、薪轉貸款、代書借款、代書借貸等名詞，常常都會和錢莊或高利貸牽扯在一起；但事實上，錢莊和民間代書貸款完全不同，其實民間代書借款，可以說比銀行還早，簡單來說，你把民間代書借款想成一般民間銀行或朋友借貸即可，民間代書其實審核方式和銀行相同，而借款族群主要針對已協商、信用有瑕疵、銀行信用剛恢復、負債比過高或急需要短期資金週轉，因為是沒有擔保品的，所以你的工作就是你的擔保品，額度及期數與利息，是依照客戶每月的收入及每月需負擔的生活支出來評定，和銀行一樣，民間代書借款主要是依照客戶公司規模、工作年資、工作職稱來評定，年資愈長、規模愈大，就表示穩定度高，相對風險就愈低，那相對期數就會較長、利息就會較低。 無綁約、隨時可以提前清償剩餘本金。

民間民間貸款(以下簡稱民間借款)是什麼，而什麼又是民間借款，

相信很多人多不大清楚與了解，現在我就來告訴大家這一塊的新興行業。 

所謂民間借款的意思是指︰只要不是跟銀行等金融機構所借貸的金錢就是民間 

借貸，其中的範圍涵蓋的非常廣泛，通常只要有收取利息的我們就稱之為民間 

借款，而我們依收取利息的高低來區分。因為法律上有規定年息不得超過百分 

之20所以在利息收取的部份年息20以下就稱為民間代書20以上就稱之為地下 

錢莊 

銀行部份都是以年息來計算 

民間代書則是以月息2~6分 

當舖則通常是月息9分(最高就是9.45分，如果超過的就是可能就不是合法囉) 

錢莊部份則是以日息，為一期來計算 

●在民間借款方面，有分為有擔保品與無擔保品●

擔保品(土地、房子、汽車、廠房、機器設備、支票等等)這一類的借款會依法 

設定抵押，而且通常額度比較高，利息也會比較低，期數也比較長。 

無擔保品也就是信用貸款(以下稱之為信貸)部份。 

這物份主要是依照你的工作、收入，來評定你的額度、期數以及利息。

對於代書與金主方面，則會保管借款人的薪轉存摺、印章、提款卡以及自然人 

憑證，而借款人則要自行準備另一個可以轉帳的存簿喔!! 

在償還的部份則是按月本息攤還制度EX︰借款10萬，分20期，利息2分 則每 

月須償還本金5千  每月須支付利息2千兩者相加，每月所需支付的本息金額就 

是7千。 

●當舖部份● 

當舖亦有當舖法規範，其目的就是不要讓當舖成為不法的地下錢莊，所以有這

 個特別法來控制當舖的利率上升。當舖的抵押品包羅萬象.... 

EX︰汽、機車、黃金鑽石、3C 產品、家電用品等等........ 

其額度就要看你所提供的擔保品。當舖則通常是月息9分(最高就是9.45分，如 

果超過的就是可能就不是合法囉)

●地下錢莊● 

至於地下錢莊的部份收取的利息可是非常恐怖的喔!! 

期數以7天、10天、15天不等，利息則是以10~30分不等 

EX︰借款1萬，7天一期，利息10分借款時實拿9千(先扣除一期的利息)往後， 

每7天支付一次利息1千(重點是本金部分是沒有還到的唷)當無法支付利息時， 

則當期的利息會在+入本金裡頭在計算另外還可能會有違約金的部份因此是非 

常可怕的!!!

●日日會(日ㄚ會)●

 另外還有一種即是日日會此類貸款主要是借貸給每日有現金收入的工作者

 EX︰攤販、計程車司機、夜市等等.......

 借款的基本金額通常為3萬，利息20分借款時會先收取利息6千，你則實拿2萬

 4千爾後每日常還本金1千，以1個月將本金償還完畢。

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